中國銀行系統的身分審核是整套實名制度中最嚴格的環節。自2022年起，央行要求所有銀行帳戶開立必須執行「了解你的客戶」（KYC）程序，這意味著外籍人士在中國開立銀行帳戶不僅需要出示護照，還需要配合銀行進行多層次的身分核實。
第一層是證件核實。外籍人士需要攜帶有效護照原件前往銀行櫃台，櫃員會通過銀聯身份資訊驗證系統核對護照號碼、姓名、國籍等關鍵資訊是否與公安部的出入境資料庫一致。這個過程通常是即時的，但如果護照號碼在系統中沒有記錄（例如剛換發新護照），可能需要延長至1至3個工作天進行人工核對。部分銀行的系統還支援台胞證、港澳居民來往內地通行證（回鄉證）的即時驗證，這使得港澳台居民的銀行開戶流程相對更為順暢。
第二層是地址核實。大多數銀行要求外籍客戶提供中國境內的居住地址證明，這可以是租賃合約、酒店住宿登記證明，或者是單位出具的在職證明。這個要求的背後邏輯是確保在發生金融違法案件時，監管機構能夠聯繫到當事人。對於短期訪客來說，這是一個常見的障礙,很多遊客沒有長期租約，酒店住宿登記又往往只涵蓋幾天時間。解決辦法是選擇那些對外籍客戶地址要求較為寬鬆的銀行，例如招商銀行和上海銀行在部分城市的分行允許以外籍客戶的手機號碼註冊地址作為臨時地址證明。
第三層是活體檢測。2024年起，中國主要銀行開始在開戶環節引入活體檢測技術，要求客戶在櫃台面對攝像頭進行眨眼、轉頭等動作，以確保是本人操作而非他人冒用。這項技術的引入大幅降低了身份盜用風險，但也增加了開戶的時間成本,原本15分鐘即可完成的手續，現在通常需要20到30分鐘。活體檢測的準確率目前在99.5%以上，但在光線不佳或攝像頭質量差的分行，可能會出現多次重試的情況。
不同銀行對外籍客戶的審核嚴格程度存在顯著差異。中國工商銀行、中國銀行、農業銀行和建設銀行這四大行由於客戶量大、合規壓力高，審核流程最為嚴格，幾乎每一項都需要現場核實。相比之下，招商銀行、中信銀行、浦發銀行等股份制商業銀行為了吸引外資客戶，在審核流程上相對靈活，部分分行允許線上預審、線下快速開戶。外資銀行如花旗銀行、渣打銀行在中國的分行則主要服務高端客戶，審核標準更接近國際慣例，但門檻也更高,通常要求最低存款額達到1萬美元或以上。
中國的手機門號實名開戶制度經歷了從嚴格到便捷的演變過程。2015年實施初期，所有新辦門號必須到營業廳現場辦理，攜帶身份證原件並錄入指紋。到了2020年，隨著生物識別技術的成熟，三大運營商（中國移動、中國聯通、中國電信）開始支援線上實名認證，外籍用戶可以通過上傳護照照片完成開戶，無需親自到店。
目前的線上實名認證流程大致如下：外籍用戶在運營商官方App或授權電商平台上選擇門號套餐，填寫個人資料後上傳護照首頁照片。系統會自動識別護照號碼和姓名，然後通過公安部出入境管理局的介面進行核對。核對通過後，用戶需要進行一次視頻實名確認,與運營商客服人員進行短暫的視頻通話，對方會核對你的護照原件與系統記錄是否一致。整個過程通常在10到20分鐘內完成，審核結果一般在24小時內回覆。
需要留意的是，雖然線上認證已經相當便捷，但部分運營商對於某些特殊情況仍要求線下辦理。例如，護照號碼中包含特殊字符（如某些非洲國家的護照格式）、護照即將在半年內過期、或者系統核對時出現不匹配的情況，運營商都會建議用戶攜帶護照原件前往最近的營業廳處理。這種情況下，線下辦理通常需要30分鐘到1小時，具體取決於營業廳的繁忙程度。
外籍用戶在選擇門號套餐時還需要注意一個現實問題：許多優惠套餐僅限中國大陸身份證持有者辦理。這意味著持護照開戶的外籍用戶能選擇的套餐範圍相對有限，月費通常也比內地居民高出20%到50%。以中國移動為例，內地居民可以辦理月費8元的超低價套餐，而外籍用戶最低可選的套餐通常是月費58元的4G無限流量計劃。這個差距在2025年後有所縮小，部分運營商推出了專門針對外籍人士的入門套餐，月費降至38元左右，但仍高於內地居民的最低檔位。
外籍人士在中國住宿面臨的身分審核機制與其他國家有很大不同。中國實行的是「外賓接待酒店制度」，並非所有酒店都有資格接待外籍旅客。根據公安部出入境管理局的數據，截至2025年底，全國具有外賓接待資格的酒店約為2.8萬家，主要集中在一二線城市。三四線城市和縣城的外賓接待酒店數量非常有限，這意味著在這些地區住宿，外籍旅客的選擇範圍會大幅縮窄。
入住外賓接待酒店時，身分審核的流程相對簡單：前台工作人員會要求出示護照原件，通過手持證件閱讀器掃描護照晶片（如果護照帶有晶片）或手動輸入護照號碼，然後將資訊上傳至當地公安局的出入境管理系統。這個上傳過程是自動化的，通常在幾秒鐘內即可完成。酒店需要留存外籍旅客的住宿記錄至少一年，以備公安機關檢查。
如果入住的是非外賓接待酒店（即不具備接待外籍人士資格的民宿、招待所或小旅館），情況會變得複雜。這類場所無法直接為外籍客人辦理入住，需要由酒店方面向當地派出所報備，由警察到場核實身份後才能安排住宿。這個過程可能需要等待1到3小時，而且並非所有派出所都願意在非工作時間出動。因此，強烈建議外籍旅客在預訂住宿前確認該酒店是否具有外賓接待資格，可以在攜程（Trip.com）或Booking.com上查看酒店詳情中的「接待外賓」標記。
除了酒店住宿，短租公寓和Airbnb類型的住宿也面臨同樣的身分審核問題。根據《治安管理處罰法》第56條，房屋出租人必須將承租人的身份資訊報送當地公安機關。這意味著即使是短租，房东也需要收集租客的護照資訊並上傳至公安系統。在實際操作中，許多短租房东缺乏相應的系統和知識來完成這個流程，導致租客在入住後幾天內收到公安機關的電話核實。如果遇到這種情況，不必恐慌,這只是例行核實，配合提供護照資訊即可。
中國的交通出行系統對身分審核的覆蓋面非常廣泛，從火車票購買到飛機搭乘，再到網約車叫車，幾乎每個環節都需要實名驗證。
火車票方面，12306平台的審核最為嚴格。如前所述，首次使用的外籍用戶必須親自到火車站售票窗口完成身份採集，這個過程包括護照原件核對、現場拍照和指紋採集（部分車站）。採集完成後，身份信息會被存入12306的資料庫，之後就可以線上購票。不過這裡有一個常見的誤區：很多人以為完成了12306實名認證就可以直接刷護照進站，實際上大多數火車站的閘機只支援讀取中國大陸身份證晶片，外籍乘客需要走人工通道，由工作人員手動核對護照和車票資訊。在高峰時段，人工通道的排隊時間可能長達20到30分鐘，建議提前到站。
飛機搭乘的身分審核相對簡單。國內航線要求所有乘客出示有效身份證件，外籍人士可以使用護照原件。機場安檢通道現在普遍配備了護照閱讀器和人臉比對系統，從值機到登機全程自動化，大大縮短了排隊時間。不過需要注意的是，部分廉價航空（如春秋航空）在線上值機時可能不支援護照號碼的識別，這時只能到機場櫃台辦理值機手續，額外花費10到15分鐘。
網約車平台（滴滴出行、高德打車等）的身分審核主要集中在使用者註冊環節。外籍用戶在註冊時需要上傳護照照片並完成實名認證，這個過程與支付寶和微信支付的認證流程類似。但需要留意的是，滴滴等平台的司機端也同樣需要嚴格的背景審查，這包括無犯罪記錄證明、駕駛資格核實、車輛保險檢查等。對於外籍乘客來說，這意味著司機在接單後可能會通過App內訊息功能核對你的護照姓名與訂單資訊是否一致,這是正常的安全措施，不必感到奇怪。
即使準備充分，身分審核失敗的情況仍然時有發生。以下是一些常見原因和對應的解決方法。
護照資訊不匹配是最常見的原因。這可能發生在護照換發後未更新各平台的認證資訊時。解決方法是逐一登陸你使用過的中國數位平台，在設置中找到實名認證選項，選擇「更換證件」或「更新身份資訊」，然後按照提示提交新護照的影像。這個過程可能需要1到5個工作天，具體取決於平台的審核效率。對於銀行帳戶這種涉及金融安全的場合，最好親自前往開戶行辦理，效率會更高。
系統錯誤或資料庫延遲也可能導致審核失敗。例如，公安部的出入境資料庫與某些民間平台的實時介面可能出现短暫中斷，導致護照號碼無法驗證。這種情況下，最直接的辦法是等待幾小時後重試。如果問題持續超過24小時，可以撥打相關平台的客服熱線，提供你的護照號碼和錯誤代碼，客服人員會手動幫你完成核對。大型平台如支付寶和微信支付的客服響應速度通常在2小時以內，而小型平台的客服可能需要在2到3個工作天才會有回覆。
對於長期在華的外籍人士，還有一個更穩妥的解決方案：申請臨時身份證。部分城市的外籍人士可以通過當地公安局出入境管理處申請外籍人士臨時身份證明，這個證明的效力等同於護照，可以用於所有需要實名認證的場景。申請流程通常包括填寫申請表、提交護照原件、拍攝現場照片，審核時間為5到10個工作天。一旦獲得臨時身份證明，你可以在中國的生活會變得更加方便，因為它不依賴護照號碼的格式和有效性，避免了護照換發帶來的諸多麻煩。
免責聲明：身分審核政策因地而異，各地公安局、銀行和運營商可能有不同的執行標準。本文資訊僅供參考，具體要求請以當地官方機構的最新公告為準。